金融資産を取り崩しながら生活している身としては、この時期になると毎年身構えます。今年はきちんと分割払いにする予定です。第1期分は4万1,000円でした。高い！
今年、職場の任意継続健康保険から国民健康保険へ切り替えた際、うっかり1年分を一括指定してしまい、予定外の大きな出費になりました。その経験があるので、今回は忘れずに分割払いを選びました。一度に出ていくお金を抑えるのが重要だとこの1年で学びました（笑）。
それにしても、毎月の生活費や税金のための現金をどこから確保するかは、いつも悩みどころです。投資信託を売るのか、それともETFを売るのか。資産を取り崩す生活になってから、この選択を何度も繰り返しています。
基本的には含み益の少ないものから売るように考えています。利益が大きい商品を売れば、その分だけ税金も増えるためです。ただ、それだけで決めてしまうのもどうかと考えることが多いです。
最近は、保有銘柄を少なくしていく方が管理しやすいのではないかと思うようになりました。最終的には全世界株式とS&P500連動の商品だけを保有するシンプルな形にしたいと考えています。そのため、この3か月ほどは投資信託よりもETFを優先して売却しています。
そして、今もっとも悩んでいるのが旧NISAで保有している商品です。
ネット証券へ移る前、大手銀行系の証券口座で購入した「つみたて4資産均等バランス」です。株式だけでなく債券も含まれており、資産配分としてはおよそ半分が債券です。
正直なところ、この商品がNISA口座でなかったら、とっくに売却していたと思います。しかし、非課税で保有しているという意識が強く、なかなか手放せませんでした。気が付けば、売るかどうか迷い続けて3年になります。
ただ、最近は考え方が少し変わってきました。非課税というメリットは魅力ですが、そのまま保有し続けたとしても、大きな値上がりは期待できないという事です。まあ、将来の相場は分かりませんが。
退職後の資産管理では、新しく買うことよりも、何を残して何を手放すかを決める場面の方が増えてきました。今年の固定資産税を支払いながら、そんなことを改めて考えています。旧NISAの商品も、もう売ってもいい時期なのかもしれません。
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